તહેવારો પહેલાં RBI નો ઝટકો, રેપો રેટમાં 0.25% ના વધારાથી 20, 30 અને 50 લાખની હોમ લોન પર કેટલી વધશે EMI

RBI Hikes Repo Rate Impacting Home Loan EMIs: તહેવારોની સિઝન શરૂ થતાં જ રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI)એ લોનધારકોને મોટો આંચકો આપ્યો છે. બુધવારે ત્રણ દિવસીય મોનેટરી પોલિસી કમિટી (MPC)ની બેઠકના પરિણામોની જાહેરાત કરતાં આરબીઆઈ ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ જણાવ્યું કે રેપો રેટમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટ (0.25%)નો વધારો કરવામાં આવ્યો છે. આ વધારા બાદ દેશમાં રેપો રેટ 5.25%થી વધીને હવે 5.50% થઈ ગયો છે.

કેન્દ્રીય બેંક દ્વારા લેવાયેલા આ નિર્ણયને કારણે હોમ લોન, કાર લોનથી લઈને પર્સનલ લોન સુધીના તમામ ધિરાણ મોંઘા થશે અને લોનધારકોની માસિક EMIમાં વધારો નોંધાશે. ઉલ્લેખનીય છે કે ભારતીય રિઝર્વ બેંકે લગભગ ચાર વર્ષ બાદ રેપો રેટમાં વધારો કર્યો છે; અગાઉ ફેબ્રુઆરી 2023માં દરો વધારવામાં આવ્યા હતા. ચાલુ વર્ષે અગાઉની સતત ત્રણ બેઠકોમાં તેને 5.25% પર સ્થિર રાખવામાં આવ્યો હતો, પરંતુ તહેવારો ટાણે જ ફુગાવાને ધ્યાનમાં રાખીને તેમાં વધારો કરવામાં આવ્યો છે.

હોમ લોન પર કેટલી વધશે EMI? (20 વર્ષની મુદત માટે સચોટ ગણતરી)

જો કોઈ ગ્રાહકની હોમ લોનનો વ્યાજદર 7.50%થી વધીને 7.75% થાય છે, તો 20 વર્ષ (240 મહિના)ના ટેન્યોર માટે અલગ-અલગ લોન રકમ પર નીચે મુજબ અસર થશે:

₹20 લાખની હોમ લોન પર:

  જૂની EMI (7.50% લેખે): ₹16,112 પ્રતિ માસ

  નવી EMI (7.75% લેખે): ₹16,419 પ્રતિ માસ

  વધારાનો બોજ: ગ્રાહકે દર મહિને ₹307 વધુ ચૂકવવા પડશે.

₹30 લાખની હોમ લોન પર:

  જૂની EMI (7.50% લેખે): ₹24,168 પ્રતિ માસ

  નવી EMI (7.75% લેખે): ₹24,628 પ્રતિ માસ

  વધારાનો બોજ: દર મહિને ₹460 નો વધારો થશે.

₹50 લાખની હોમ લોન પર:

  જૂની EMI (7.50% લેખે): ₹40,280 પ્રતિ માસ

  નવી EMI (7.75% લેખે): ₹41,047 પ્રતિ માસ

  વધારાનો બોજ: ગ્રાહક પર દર મહિને ₹767 નો વધારાનો નાણાકીય ભાર પડશે.

EMI ગણતરીનું ફોર્મ્યુલા

લોનની માસિક હપ્તા ગણતરી માટે નીચે મુજબના સૂત્રનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે:

P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]

P = લોનની મૂળ રકમ

N = લોનનો સમયગાળો (મહિનાઓમાં)

R = માસિક વ્યાજ દર (વાર્ષિક વ્યાજ દર / 12 / 100)

રેપો રેટ વધારા પર ઉદ્યોગ જગત અને નિષ્ણાતોનો અભિપ્રાય

અતુલ મોંગા (સહ-સંસ્થાપક અને CEO, Basic Home Loan):

રેપો રેટમાં 25 bpsના વધારાથી હોમ લોન EMIમાં સામાન્ય વધારો થશે, પરંતુ ઘર ખરીદનારાઓની એકંદર માંગ પર તેની ખાસ નકારાત્મક અસર નહીં પડે. ખાસ કરીને લાંબા ગાળાની રેસિડેન્શિયલ માંગ જળવાઈ રહેશે. ₹50 લાખની 30 વર્ષની લોન પર EMI આશરે ₹850થી ₹870 પ્રતિ માસ વધશે, જેનાથી કુલ વ્યાજમાં ₹3.1 લાખનો વધારો થશે. તેમણે ગ્રાહકોને સલાહ આપી છે કે લોનની મુદત લંબાવવાને બદલે EMI વધારવી અથવા દર વર્ષે 1 વધારાની EMIનું પ્રી-પેમેન્ટ કરવું, જેથી વધારાના વ્યાજના બોજથી બચી શકાય.

લક્ષ્મી વેંકટરામન વેંકટેશન (સંસ્થાપક અને મેનેજિંગ ટ્રસ્ટી, BYST):

ઓગસ્ટમાં રિટેલ ફુગાવો (4.82%) અને ખાદ્ય મોંઘવારી (5.95%) વધવાને કારણે RBI એ આ પગલું ભરવું પડ્યું છે. આ વધારાથી સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગસાહસિકો (MSME) પર વર્કિંગ કેપિટલ અને લોનના હપ્તાઓનો બોજ વધશે. તેમણે પ્રથમ પેઢીના, મહિલા અને ગ્રામીણ ઉદ્યોગકારોના રક્ષણ માટે ₹25 લાખ સુધીની લોન પર વધેલા વ્યાજ જેટલી 'વ્યાજ સબસિડી' આપવા અને સમયસર પોસાય તેવું ઔપચારિક ધિરાણ પૂરું પાડવા ભલામણ કરી છે.

નરેશ બિયાણી (સંસ્થાપક અને CEO, Capwise Financial Services):

માત્ર 25 bpsનો વધારો નહીં, પરંતુ નીતિગત વલણ બદલીને 'કેલિબ્રેટેડ ટાઈટનિંગ' કરવું મહત્ત્વપૂર્ણ છે. આગામી સમયમાં વ્યાજદરમાં હજુ 1-2 વધારા થઈ શકે છે. રેપો રેટ આધારિત લોન ધરાવતા નાના ઉધારકર્તાઓ પર અસર તુરંત દેખાશે. આગામી 12 મહિનામાં ફંડિંગની જરૂર હોય તેવા વેપારીઓએ વિલંબ ન કરવો જોઈએ. ટિયર-2 સપ્લાયર્સ પર ખર્ચ વધતાં દબાણ આવશે, જ્યારે રૂપિયાની નબળાઈથી નિકાસકારોને થોડી રાહત મળશે. વર્તમાન 5.5% રેપો રેટ 2023-24ના 6.5% કરતાં ઓછો હોવાથી કંપનીઓએ પોતાના કેપેક્સ પ્લાન ફરી તપાસવા જોઈએ.

પ્રવીણ જૈન (અધ્યક્ષ, NAREDCO):

ફુગાવાને નિયંત્રણમાં રાખવા માટે 25 bpsનો વધારો જરૂરી હતો. તહેવારોની મજબૂત માંગને કારણે હાઉસિંગ સેક્ટર પર તેની અસર મર્યાદિત રહેશે. આ વધારાને વ્યાપક આર્થિક પરિસ્થિતિઓના સંદર્ભમાં જોવો જોઈએ.

સાહિલ અગ્રવાલ (CEO, Nimbus Group):

ગ્રાહક વિશ્વાસ અને ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર વિકાસના કારણે ટિયર-2, ટિયર-3 અને મેટ્રો શહેરોમાં રિયલ એસ્ટેટની માંગ સ્થિર રહેશે. સેક્ટર મજબૂત સ્થિતિમાં છે અને ગુણવત્તાયુક્ત ડેવલપમેન્ટ્સમાં લોકોનો રસ યથાવત છે.

પીયૂષ લોહિયા (MD, Lohia Worldspace):

આ વધારો આર્થિક સ્થિરતા જાળવવા પર આરબીઆઈના સતત ધ્યાનને દર્શાવે છે. પ્રીમિયમ અને લક્ઝરી સેગમેન્ટ પર તેની નહિવત અસર થશે, કારણ કે ઘર ખરીદનારાઓ વ્યાજદર કરતાં પ્રોજેક્ટનું લોકેશન અને ગુણવત્તાને વધુ મહત્ત્વ આપે છે.