- જો બેંકો માઇક્રોફાઇનાન્સ ક્ષેત્ર માટે દરવાજા ખોલશે નહીં તો પરિસ્થિતિ વધુ ખરાબ થશે
ભારતમાં માઇક્રોફાઇનાન્સ ઉદ્યોગ થોડા સમય પહેલા સુધી બેડ લોનની સંખ્યામાં વધારો થવાની સમસ્યાનો સામનો કરી રહ્યો હતો. જ્યારે આ સમસ્યાને નિયંત્રણમાં લાવવામાં આવી ત્યારે હવે બીજો એક મોટો પડકાર ઉભરી આવ્યો છે. કેટલાક નાના માઇક્રોફાઇનાન્સ ધિરાણકર્તાઓ બેંકો પાસેથી લીધેલી લોન ચૂકવવામાં સમસ્યાઓનો સામનો કરી રહ્યા છે. શક્ય છે કે તેમાંથી કેટલાક ડિફોલ્ટ પણ થયા હોય. કારણ કે આ ઉદ્યોગ પહેલાથી જ પડકારોનો સામનો કરી રહ્યો છે, કેટલીક બેંકોએ તેમને નવી લોન આપવાનું બંધ કરી દીધું છે.
જ્યારે મૂડીની અછત હોય છે, ત્યારે માઇક્રોફાઇનાન્સ ક્ષેત્રમાં કામ કરતી નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ માટે તેમના લોનનો વ્યાપ વધારવો મુશ્કેલ બની જાય છે. આનું કારણ એ છે કે નવી લોન મેળવવા માટે તેમને પહેલા તેમની જૂની લોન ચૂકવવી પડે છે. જો આવું ન થાય, તો તેઓ નવી લોન મેળવી શકતા નથી. આના કારણે, વસૂલાત પર પણ પ્રતિકૂળ અસર પડી શકે છે. આવી સ્થિતિમાં, આ કંપનીઓ નવી લોન માટે તેમના હાલના ગ્રાહકો પાસેથી ચૂકવણી પર આધાર રાખે છે. જ્યારે ગ્રાહકો ચૂકવણી કરવામાં અસમર્થ હોય છે, ત્યારે આ કંપનીઓ પાસે પૈસા ખતમ થઈ જાય છે અને ડિફોલ્ટર બની જાય છે.
માઇક્રોફાઇનાન્સ ક્ષેત્રમાં કામ કરતી નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ તેમની કુલ લોનના ૪૦ ટકા સુધી નોન-માઇક્રો લોન આપી શકે છે, જ્યારે સામાન્ય એનબીએફસી નાના ગ્રાહકોને ૨૫ ટકા સુધી લોન આપી શકે છે. આ બંને પ્રકારની કંપનીઓ માટે બેંકો નાણાંનો મુખ્ય સ્ત્રોત છે.
ઉદ્યોગના અંદાજ દર્શાવે છે કે નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૪-૨૫માં, નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓને ગ્રાહકોને વધુ ધિરાણ આપવા માટે બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી લગભગ રૂ. ૫૭,૦૦૦ કરોડ મળ્યા હતા. આ નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૪ કરતા લગભગ ૩૮ ટકા ઓછું છે. મોટી માઇક્રોફાઇનાન્સ કંપનીને બેંકો પાસેથી તેમની ૮૨ ટકા લોન મળી હતી જ્યારે મધ્યમ અને નાની માઇક્રોફાઇનાન્સ કંપનીને તેમની મૂડીનો અનુક્રમે ૫૪ ટકા અને ૨૮ ટકા બેંકો પાસેથી મળી હતી. આ નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૪ કરતા લગભગ ૩૮ ટકા ઓછું હતું.
ડિસેમ્બર ૨૦૨૪ સુધીમાં, રિઝર્વ બેંક સાથે ૯,૨૯૧ વિવિધ પ્રકારના એનબીએફસી નોંધાયેલા હતા. આમાંથી, ૯૫ માઇક્રોફાઇનાન્સ - એનબીએફસી છે જેમાંથી ૨૬ ને મધ્યમ-સ્તરીય મધ્યસ્થી તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવી છે અને ૬૯ ને નીચલા સ્તરના તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવી છે. મધ્યમ-સ્તરીય એન્ટિટીનું સંપત્તિ કદ ઓછામાં ઓછું રૂ. ૧,૦૦૦ કરોડ છે.
છેલ્લા એક વર્ષમાં, એનબીએફસી ક્ષેત્રના લોન પોર્ટફોલિયોમાં ઘટાડો થયો છે, જેમાં બેંકો સહિત તમામ પ્રકારના નાણાકીય મધ્યસ્થી દ્વારા આપવામાં આવતી સૂક્ષ્મ લોનનો સમાવેશ થાય છે. સામાન્ય રીતે, સૂક્ષ્મ લોનમાં તેમને સમર્થન આપતી કોઈ ગેરંટી હોતી નથી. જ્યારે સાર્વત્રિક અથવા પૂર્ણ-સ્તરીય બેંકો અને નાના ફાઇનાન્સ બેંકો હવે સુરક્ષિત લોન પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે, ત્યારે માઇક્રોફાઇનાન્સ - એનબીએફસી તેમના ધિરાણમાં ઘટાડો કરી રહી છે.
ક્રેડિટ બ્યુરોના ડેટા દર્શાવે છે કે માર્ચ ૨૦૨૪માં, કુલ માઇક્રો લોન પોર્ટફોલિયો રૂ. ૪,૪૨,૭૦૦ કરોડ હતો. ત્યારથી, તે દર ક્વાર્ટરમાં ઘટી રહ્યો છે. માર્ચ ૨૦૨૫માં, તે રૂ. ૩,૮૧,૨૨૫ કરોડ હતો અને જૂન ૨૦૨૫ સુધીમાં, તે વધુ ઘટીને રૂ. ૩,૫૯,૧૬૯ કરોડ થયો હતો. માઇક્રોફાઇનાન્સ - એનબીએફસીનો હિસ્સો સૌથી વધુ રૂ. ૧,૩૯,૩૦૮ કરોડ છે, ત્યારબાદ યુનિવર્સલ બેંકો (રૂ. ૧,૧૭,૮૧૦ કરોડ), સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો (રૂ. ૫૬,૧૯૯ કરોડ), એનબીએફસી (રૂ. ૪૩,૪૫૧ કરોડ) અને અન્ય (રૂ. ૨,૪૦૧ કરોડ) આવે છે.
